Au cours de la dernière décennie, le secteur de la fintech a joué un rôle crucial dans l’amélioration de l’accès aux services financiers en Afrique. Thabiso Foto, directeur financier de Founders Factory Africa, a été à l’avant-garde de cette révolution. Il note que les solutions fintech ont été conçues pour servir les personnes mal desservies, notamment les personnes à faible revenu, les femmes, les habitants des zones rurales et les PME, qui ont longtemps eu du mal à accéder aux services bancaires, de crédit, d’épargne et d’investissement des grandes banques et autres institutions financières.
Il y a 1à ans, seuls 23 % des Africains avaient accès à un compte bancaire formel. Mais grâce à la fintech et aux solutions de mobile money, ce chiffre est passé à 43 % au cours des dix dernières années. Founders Factory Africa, un accélérateur de startups lancé en 2018, a contribué de manière significative à cette croissance en soutenant 57 startups, dont 27 fintechs.
Parmi ces fintechs, OkHi, est une plateforme d’adressage et de vérification intelligente qui utilise le numéro de téléphone cellulaire et le GPS d’un client pour vérifier son identité. Zazuu, elle, construit une place de marché pour les transferts d’argent de bout en bout qui rendra l’envoi d’argent en Afrique subsaharienne plus abordable. EasyEquities, une troisième startup fintech soutenue par Founders Factory Africa, a rendu les investissements de détail plus accessibles, permettant à plus de 1,6 millions de personnes d’investir dans des actifs d’une valeur de 37 milliards de rands, avec un chiffre d’affaires de 214 millions de rands et un bénéfice avant impôts de 80 millions de rands. Sa société mère, Purple Group, a enregistré une augmentation de 92 % de son bénéfice net par action dans un marché en baisse, en partie grâce à EasyEquities.
Le succès des startups fintech en Afrique peut être attribué à leur capacité à répondre aux besoins du marché que les institutions financières traditionnelles n’ont pas encore satisfaits. Les fintechs n’aident pas seulement les gens à accéder à l’argent, mais aussi les entreprises. Les grandes institutions bancaires se sont associées à des fintechs ou les ont achetées pour proposer leurs produits financiers sur des marchés qu’elles ne pouvaient pas atteindre auparavant, augmentant ainsi leur part de revenus.
Asaak, une startup fintech ougandaise qui travaille avec des plateformes de mobilité et de commerce électronique, est un excellent exemple de fintechs améliorant l’accès aux services financiers en Afrique. Asaak permet aux chauffeurs de boda-boda de posséder plus facilement leurs propres motos, et Founders Factory Africa a investi dans l’entreprise. En 2021, Asaak a accordé des prêts allant jusqu’à 2,1 millions de dollars, et en 2022, elle a versé 6,9 millions de dollars.
Malgré ces succès, il reste du travail à faire. Il existe un écart important entre les hommes et les femmes en ce qui concerne la possession d’un compte d’argent mobile, et certains marchés, en particulier dans la région MENA, sont à la traîne. L’écart entre les hommes et les femmes en ce qui concerne la possession d’un compte est de 12 % en Afrique subsaharienne et de 13 % en Afrique du Nord et au Moyen-Orient. C’est deux fois plus que l’écart moyen dans les économies en développement et trois fois plus que la moyenne mondiale.
En outre, environ 75 % des jeunes entreprises technologiques africaines échouent avant d’obtenir un financement de série A parce qu’elles manquent de fonds. En outre, il existe toujours un déficit de financement de 330 milliards de dollars dans les MPME en Afrique. Pour relever ces défis, il faudra investir davantage dans les startups fintech et dans des solutions innovantes.
Foto note que la résolution de certains des problèmes les plus importants de l’Afrique créera de nouveaux modèles d’affaires, marchés et industries qui seront bénéfiques pour les entreprises. L’intégration d’un plus grand nombre de personnes et d’entreprises dans le système financier améliorera les revenus et le bien-être des ménages, et un nouveau groupe de consommateurs et de producteurs contribuera à la croissance du PIB. Par conséquent, tout le monde a à gagner de l’inclusion financière.
La fintech a donc contribué à améliorer l’accès aux services financiers en Afrique au cours des dix dernières années. Le succès des startups fintech peut être attribué à leur capacité à répondre aux besoins du marché que les institutions financières traditionnelles ont négligés ou n’ont pas été en mesure de satisfaire. Les fintechs sont plus agiles et plus flexibles que les grandes institutions financières, ce qui leur permet d’identifier les lacunes du marché et de créer des solutions innovantes adaptées aux besoins spécifiques des clients. Par exemple, OkHi et Zazuu ont identifié les problèmes liés à la vérification des adresses et aux transferts d’argent internationaux, respectivement, et ont créé des solutions pour y remédier.
En plus de combler les lacunes du marché, les startups fintech ont également réussi à accroître l’inclusion financière en Afrique. Comme l’a mentionné Thabiso Foto, en 2011, seuls 23 % des Africains avaient accès à un compte bancaire formel, mais ce chiffre est passé à 43 % au cours des dix dernières années grâce à la fintech et aux solutions d’argent mobile. Cette augmentation de l’inclusion financière a eu un impact positif sur les revenus et le bien-être des ménages, ainsi que sur la croissance du PIB.
Cependant, il reste du travail à faire pour combler l’écart entre les hommes et les femmes en matière de possession de comptes, en particulier sur les marchés de la région MENA, où l’écart entre les hommes et les femmes en matière de possession de comptes est encore important. En outre, il existe toujours un déficit de financement dans les MPME en Afrique, ce qui limite le potentiel de croissance de ces entreprises.
Malgré ces défis, les startups fintech sont prêtes à continuer à stimuler l’innovation et l’inclusion financière en Afrique. Les grandes institutions financières ont reconnu le potentiel de la fintech et ont commencé à s’associer avec des startups fintech ou à les acquérir afin d’étendre leur portée et d’augmenter leur part de revenus. Cette collaboration entre les institutions financières traditionnelles et les fintechs conduira probablement au développement de produits et services financiers encore plus innovants à l’avenir.
Dans l’ensemble, la fintech a eu un impact significatif sur l’amélioration de l’accès aux services financiers en Afrique au cours des dix dernières années. Les startups de la fintech ont comblé les lacunes du marché, augmenté l’inclusion financière et créé de nouveaux modèles d’affaires, marchés et industries. En continuant à relever les défis de l’inclusion financière et des déficits de financement, les startups fintech peuvent contribuer à créer un avenir plus prospère et plus équitable pour l’Afrique.
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